Por que os fundos mútuos são um mau investimento

 

Outras pessoas investem voluntariamente dinheiro fora de suas contas de aposentadoria em fundos mútuos. Muitas vezes, citando uma falta de inteligência de mercado, uma explicação comum é “deixei os especialistas lidar com isso”. Mas e quando os “especialistas” são o problema? Lembre-se que & nbsp; os “especialistas” perderam bilhões de dólares durante o crash do mercado de 2008-09, e 96% dos gestores de fundos não venceram o mercado ao longo de suas carreiras quando as taxas são contabilizadas. Na verdade, serviria melhor para o investidor pouco inteligente obter uma conta de corretagem on-line e simplesmente distribuir seu dinheiro pelas trinta ações da Dow e obter o histórico retorno de 8% sem as taxas.

Então a questão é: para onde vai todo o dinheiro? Quais são todas essas taxas? Aqui está uma análise das dez taxas a que você está sujeito. A Securities and Exchange Commission as divide em duas categorias, <em> taxas para acionistas </ em> e <em> despesas operacionais anuais com fundos </ em>. Nem todo fundo incorpora todos os dez, mas muitos incorporam a maioria deles:

Sob as taxas dos acionistas

  1. carga de vendas: fundos que usam corretores pagam ao corretor para vender suas ações. Esta compensação é paga por você sob “carga de vendas”
  2. 2. taxa de venda: a taxa que você paga ao seu corretor para comprar ações do fundo
  3. 3. encargo de vendas diferidas: a taxa que você paga ao corretor quando vende suas ações
  4. 4. taxas de compra: as taxas que você paga ao fundo para comprar suas ações
  5. 5. taxa de resgate: a taxa que você paga ao fundo quando vende suas ações
  6. 6. taxas de câmbio: as taxas que você paga quando transfere de um fundo de um grupo para outro
  7. 7. taxas de conta: as taxas que você paga por “manutenção” da sua conta (o que quer que isso signifique)
  8. De acordo com as despesas operacionais do Fundo Anual
  9. 8. taxas de gestão: as taxas que você paga ao seu gestor de fundos para “gerenciar ativamente” sua conta
  10. 9. taxas de distribuição (também chamadas de taxas de serviço ou 12b-1): as taxas que você paga para que seu fundo possa anunciar e comercializar
  11. 10. “outras” taxas: as taxas que você paga não cobertas nos nove acima. Exemplos são “honorários legais” e “despesas contábeis”
  12. Uma nota sobre fundos “sem carga”
  13. Um fundo pode legalmente se rotular sem carga quando elimina a carga de vendas. Ele ainda pode incorporar as outras nove taxas, e alguns fundos compensarão a eliminação do encargo sem carga, colocando as despesas do outro proprietário.
  14. Sim, é criminoso o que a SEC permite quando se trata de fundos mútuos. A verdadeira farsa é que as pessoas são completamente ingênuas quanto ao destino de seu dinheiro arduamente ganho. Uma das belezas do livro de Phil Town é que ele traz à luz essa realidade e não apenas alerta as pessoas sobre as armadilhas do investimento em fundos mútuos, mas arma o leitor com um sistema alternativo que destrói o fundo mútuo e o retorno geral do mercado.

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